低利率下攬存難，銀行出“奇招”：日送LABUBU三四十個
來源： 新京報貝殼財經(jīng)
2025-06-10 21:20:00
潮玩LABUBU的熱風吹到了銀行。
近期，社交平臺上關(guān)于“平安銀行存款5萬元即贈LABUBU”的帖子熱度飆升，引發(fā)眾多網(wǎng)友“圍觀”，不少人更是在“蹲守”其他銀行的類似活動攻略。
平安銀行對此回應(yīng)表示，這是部分分行推出的“平安好鄰居”新開戶回饋活動，參與即有機會獲得LABUBU。本次活動是針對年輕潮流客群，探索“金融+國潮文化”的一次創(chuàng)新嘗試，為客戶打造有趣有價值的金融服務(wù)體系。
在LABUBU成為銀行攬儲“神器”的同時，也再次凸顯了銀行存款利率持續(xù)下行背景下的吸儲困境。有銀行一線員工向貝殼財經(jīng)記者透露，5、6月份是銀行存款到期比較集中的時間。今年銀行存款利率再度走低，銀行存款的壓力比往年更大。“沒有存款就無法放貸款”，迫使銀行不得不使出各種奇招吸引儲戶。
金融政策資深專家周毅欽指出，6月份是傳統(tǒng)攬存的重要時點，預計“花式”攬存只是階段性行為。
6月9日，貝殼財經(jīng)記者獲悉，長三角某地金融監(jiān)管部門近期劍指銀行“花式”攬存，明確要求銀行不得通過贈送實物、與互聯(lián)網(wǎng)平臺合作發(fā)放會員福利等方式吸收存款。同時，要求銀行相關(guān)產(chǎn)品立即暫停發(fā)售，宣傳展示同步清理下架，存量業(yè)務(wù)2025年底前穩(wěn)妥有序退出。
6月10日，有傳聞稱因監(jiān)管原因平安銀行該活動即將被叫停。貝殼財經(jīng)記者下午再度向西安地區(qū)多個平安銀行網(wǎng)點確認，目前存款仍可贈送LABUBU盲盒，“送完即止”。
平安銀行有支行一天送出去三四十個LABUBU
客戶：利率高低不重要，可以存滿3個月后轉(zhuǎn)走
LABUBU的意外走紅，讓一向深耕年輕客群的平安銀行捕捉到商機。目前，平安銀行西安分行等部分分行已推出存款贈送LABUBU盲盒的活動。
西安地區(qū)平安銀行某支行工作人員向貝殼財經(jīng)記者介紹，在該行存款5萬元、存款期限至少為3個月即可任選一個“可樂系列”或者“坐坐系列”的LABUBU盲盒；如果是“前方高能”系列，客戶還需開一張信用卡。
LABUBU對存款客戶的吸引力不容小覷。“今天（6月9日）到了三四十個（ LABUBU盲盒）都送完了。”上述支行工作人員向貝殼財經(jīng)記者透露， 6月10日中午還將到貨約100個。但是10日下午，貝殼財經(jīng)記者再聯(lián)系該支行，被告知“送完即止”。
在北京工作的李薇告訴貝殼財經(jīng)記者，如果北京有銀行送 LABUBU，她肯定第一時間去存款。LABUBU今年火了之后，她也想買一個“追追潮流”，但LABUBU盲盒在多個渠道均已售罄，部分款式價格被炒翻倍。如果銀行能夠免費送，還能獲得存款利息，對她很有誘惑力。
據(jù)了解，該行3個月期限的存款利率為1.0%，1年期為1.3%，2年期為1.4%。盡管利率較低，但由于贈送LABUBU，李薇認為，相比之下存款利率“已不重要”，可以“存滿3個月后轉(zhuǎn)走”。
在社交平臺上，像李薇這樣“蹲守”本地銀行的網(wǎng)友并不少見，深圳、北京、天津、杭州等多地均有人發(fā)帖，希望本地銀行可以存款附贈LABUBU。有網(wǎng)友調(diào)侃，“一代人有一代人的雞蛋要領(lǐng)”，LABUBU就是當代年輕人的“雞蛋”。
不過，作為“入坑”泡泡瑪特數(shù)年的“老粉”，家住北京的王婷婷告訴貝殼記者，這些款式她已擁有不少，且擔心遇到“假貨”，因此不會因為送個LABUBU就跑去銀行存款。
銀行攬存“吸金”遭質(zhì)疑
LABUBU推高銀行定期存款成本
在熱鬧背后，存款送LABUBU的活動引發(fā)了市場的質(zhì)疑：送LABUBU會大幅增加成本。若按照參加該活動最低標準，存5萬元、3個月的定期產(chǎn)品，1%的存款利率可讓客戶獲得125元利息。而LABUBU盲盒的官方售價在159元左右，按此計算，銀行實際支付給用戶的存款成本（LABUBU售價加存款利息）為284元，相當于3個月5萬存款的年化利率約為2.27%，高于當前銀行普遍在1%-1.5%的3個月定存利率。而LABUBU在二手平臺上價格還有溢價，因此實際獲得的收益可能更高。
“作為維護客戶手段，送禮并非不可以。”周毅欽表示，但需要與存款等行為脫鉤，禮品價格也不宜太大，否則就存在擾亂正常存款市場秩序的可能，同時也提高了存款成本，讓本就一直走低的銀行息差雪上加霜。
上海金融與發(fā)展實驗室副主任董希淼指出，銀行在開戶、存款等業(yè)務(wù)環(huán)節(jié)贈送LABUBU，滿足客戶需求，吸引更多客戶來辦理業(yè)務(wù)。但根據(jù)相關(guān)規(guī)定，銀行在吸收存款時不得采取贈送禮物等營銷手段。
2018年6月原銀保監(jiān)會和人民銀行聯(lián)合印發(fā)的《關(guān)于完善商業(yè)銀行存款偏離度管理有關(guān)事項的通知》要求，商業(yè)銀行應(yīng)進一步規(guī)范吸收存款行為，不得采取通過返還現(xiàn)金或有價證券、贈送實物等不正當手段吸收存款。
值得注意的是，LABUBU攬存的“吸金效應(yīng)”也正在銀行業(yè)內(nèi)傳遞。有網(wǎng)友稱，為了LABUBU，可以將其他銀行的資金轉(zhuǎn)出；同時，已有銀行從業(yè)者已開始效仿，有銀行客戶經(jīng)理為了攬存，也主動聯(lián)系在社交平臺上“蹲守”LABUBU的客戶，表示可以送LABUBU。
與存款就送LABUBU幾乎同步，6月9日，貝殼財經(jīng)記者獲悉，部分地區(qū)金融監(jiān)管部門還重申銀行不得通過贈送實物、與互聯(lián)網(wǎng)平臺合作發(fā)放會員福利等方式吸收存款。同時，要求銀行相關(guān)產(chǎn)品立即暫停發(fā)售，宣傳展示同步清理下架，存量業(yè)務(wù)2025年底前穩(wěn)妥有序退出。
有業(yè)內(nèi)人士認為，當前銀行攬存壓力較大，送禮現(xiàn)象較為突出。相關(guān)監(jiān)管部門此舉可能意在為了防范銀行效仿送禮攬存等類似做法，出現(xiàn)擾亂存款市場的情況出現(xiàn)。
利率下降后銀行存款“螞蟻搬家”分析：銀行應(yīng)摒棄“規(guī)模情結(jié)”和“速度情結(jié)”合理攬儲銀行送實物禮品攬存的做法并不少見。不少銀行會不定期舉行客戶回饋活動，存款或年節(jié)均會有不同形式的“回饋活動”，但通常贈送的是大米、糧油等。也有銀行組織抽獎附送冰箱等電器、網(wǎng)絡(luò)平臺購物卡或包年會員等。
“以前就有相關(guān)規(guī)定，不得送實物攬存，但實際上不少銀行也還是會送，每個銀行網(wǎng)點可能都堆著禮品。只不過這次平安銀行送的是潮玩頂流 LABUBU，才讓這件事重新走向臺前。”華東地區(qū)某城商行內(nèi)部人士告訴貝殼財經(jīng)記者，正是由于銀行經(jīng)常如此攬存，也讓部分客戶覺得辦業(yè)務(wù)沒回饋不正常。
另一位股份制銀行一線員工向貝殼財經(jīng)記者表示，每年五六月份，又是定期存款集中到期的時間，但在今年存款利率繼續(xù)下降的影響下，繼續(xù)存款的人越來越少，這讓銀行存款規(guī)模出現(xiàn)明顯下降趨勢。與此同時，貸款規(guī)模上漲的壓力也很大，沒有存款就無法放貸款，因此銀行愿意送禮攬客。
周毅欽也指出，今年5月份存款利率再次下降后，銀行存款確實出現(xiàn)了“螞蟻搬家”的狀況，這也讓部分銀行的存款規(guī)模承壓。但當前已經(jīng)進入6月份，年中時點的考核也將來臨。因此一些存款壓力較大的銀行可能會階段性推出相關(guān)優(yōu)惠舉措吸引存款。
“對于一家銀行來說，雖然現(xiàn)在經(jīng)營思路有所變化，但存款等負債規(guī)模仍是銀行 ‘壓艙石’般的存在。”周毅欽補充道，在存款利率走低的情況下，商業(yè)銀行應(yīng)該從其他業(yè)務(wù)上發(fā)力，如代發(fā)工資、提供更好的金融服務(wù)等方面，用合規(guī)的方式來提高負債規(guī)模。
董希淼也表示，銀行應(yīng)通過更優(yōu)質(zhì)的產(chǎn)品和更完善的服務(wù)來吸引客戶、留住客戶。通過贈送禮品等方式吸收存款，還會增加銀行非利息支出，推高隱形的負債成本，不利于減緩銀行息差縮窄的壓力。
“銀行應(yīng)摒棄規(guī)模情結(jié)和速度情結(jié)，不追求簡單的規(guī)模增長和市場份額，既要保持存款業(yè)務(wù)穩(wěn)定增長，更要將負債成本控制在合理范圍之內(nèi)。”董希淼指出，尤其是中小銀行，要加快轉(zhuǎn)變經(jīng)營理念，克服路徑依賴，不可盲目追求存款規(guī)模擴張，而是要加強資產(chǎn)負債管理，壓降負債成本，努力保持發(fā)展的穩(wěn)健性和服務(wù)實體經(jīng)濟的可持續(xù)性。
新京報貝殼財經(jīng)記者 姜樊